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浙江:小額貸款公司遭遇“成長的煩惱”
發表日期:2010-11-25
  

在今(2009)年的浙江"兩會"上,浙江省人大代表、溫州中小企業促進會會長周德文提交了"關于完善小額貸款公司試點的建議",引起了與會代表的關注。

  去(2008)年7月,浙江省在全國率先開展了小額貸款公司試點,作為一種有收編"民資"之稱的新生事物,一時間引起浙江眾多企業的追捧,曾出現百家企業爭搶一張牌照的火爆景象。如今,在浙江省已經開張的小額貸款公司有幾十家。從第一家小額貸款公司開始營業,至今已經過去半年左右,然而,記者采訪了解到,小額貸款公司目前"過"得并不好,正在遭遇"成長的煩惱"。

  煩惱一:只貸不存模式,使之遭遇"無米之炊"

  浙江海寧宏達公司是浙江省最早獲批開業的小額貸款公司,從去年9月開業到去年年底,共向230戶中小企業及農業種植養殖大戶發放貸款2.124億元。去年12月底貸款到期的48家企業,全部提前或按時歸還了貸款,沒有一家發生貸款欠息或逾期,資金收回比例、利用效率和貸款戶數等指標均居全省小額貸款公司前列?梢哉f,在這次金融危機中,浙江一些中小企業歷盡劫波巋然不倒,小額貸款公司起了大作用。

  然而相對于中小企業急迫的融資需求,目前,小額貸款公司無論是數量還是規模,均遠遠不能滿足市場需要。由于小額貸款公司只經營貸款業務不能吸收存款,不少小額貸款公司開業不久即貸出了大部分資金,一些公司甚至"貸光"了全部資金。"無米下鍋",成為當前小額貸款公司最大的困擾和煩惱。

  "如果現在把資金貸完了,就和歇業差不多了。"溫州一家小額貸款公司的負責人有些無奈地說。他面臨的難題是--盡管有關政策明確,小額貸款公司可以從銀行獲得其自身注冊資本0.5倍的融資,但現實是從銀行獲得貸款難度很大。

  煩惱二:小額貸款公司業務單一、稅負重

  據了解,目前的小額貸款公司唯一收入來源是利息收入。貸款利率一般在國家貸款基準利率的1.5倍以上,最高在3.5倍左右。但由于自去年下半年來受央行連續降息影響,小額貸款公司貸款利息收入也逐步減少。一方面,小額貸款公司貸款利息收益低下,另一方面,小額貸款公司上繳的稅卻重,使從業者感嘆生存相當艱難。

  據了解,小額貸款公司是按工商企業來征稅,而不是按金融機構利差來征收,目前小額貸款公司的稅項包括25%企業所得稅和5.56%的營業稅及附加稅,合計利息收入的30%就要用來繳稅。

  一位小額貸款公司的業者算了這樣一筆賬:1億元的注冊資本金,按照全年90%的使用率計算,放款利率18‰,全年的利息收入為1944萬元,扣去25%的所得稅,5.56%營業稅及附加(按收入比例算),合計約30%,為583萬元。按照有關規定,壞賬準備金要達到年終金額的1%,即90萬元(進入成本,扣除所得稅,實際為67.5萬元),合計650萬元,稅后利潤為1294萬元。而股東要求分紅1分,為1200萬元。如此,公司的營業費用、人員工資等就無從開支,這種情況下公司無利可圖。小額貸款公司如果增加銀行的50%融資,則可以保本微利。而央行一再調低存貸款利率,則將進一步壓縮小額貸款公司的利潤空間。

  煩惱三:結構性調整,使涉足者開始猶豫

  涉足金融,是浙江的一批老板一直夢寐以求的。然而,目前小額貸款公司的現實形勢卻顯得有點撲朔迷離,導致有更多的人開始規劃其下一步的發展方向。原本是"炙手可熱"的小額貸款公司,為何一些企業開始猶豫了?

  去年在下發了浙江省有關小額貸款公司試點的管理辦法之后,在杭州市江干區,提出小額貸款公司主發起人資格的企業共有11家,競爭比例達11∶1,而資產規模超過10億元的就有4家,F在有人猶豫,有人退出,4個月的籌備,至今仍未正式獲批,從當時的"積極搶牌",到如今的遲遲未能掛牌形成了鮮明的對比,有人形容簡直就是"冰火兩重天"。

  而一位已經加入者也萌生悔意:如果讓我的業務僅局限于小額貸款公司,對我公司來講,意義真的不是很大。

  對此,一位業內人士分析:對浙江企業來說,最主要是小額貸款公司是全新的事物,而且涉及原先無法進入的金融領域,因此在試點推出之初,沒有經過成熟的調研就先爭奪名額,多數抱著"先拿牌占位"的心態。然而希望越大,失落也越大。隨著越來越多的小額貸款公司正式開業,他們在實際經營時遭遇的難題,是使場外企業的參與熱情開始冷卻的原因。

  而在溫州,有相當一部分民資對小額貸款公司失去興趣的主要因素之一,是小額貸款公司升級為村鎮銀行的希望落空,這就是所謂的"結構性調整"。

  浙江省金融辦出臺的《關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》中,明確提到了"對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司,向銀監部門推薦按有關規定改制為村鎮銀行"。這給渴望涉足金融業的企業家 帶來很大的希望,更是導致他們躍躍欲試搶奪小額貸款公司牌照的最大動力所在。

  但是去年銀監會出臺的《村鎮銀行管理暫行規定》中又規定了:村鎮銀行必須由銀行等正規金融機構成為最大的股東。這意味著即使轉制為村鎮銀行,企業的股權比例會比較小,并且沒有控股權。

  浙江省人大代表、溫州中小企業促進會會長周德文在提交的"關于完善小額貸款公司試點的建議",為解決目前小額貸款公司遇到的種種困惑和難題開出了"藥方":適時準許增資擴股;允許抵押貸款和低風險資產轉讓銀行,增加小額貸款公司的銀行融資比例,擴大信貸規模;在嚴格監管的前提下開展經工商局、金融辦、央行嚴格審查下的一對一委托貸款業務;在稅收方面出臺合理的優惠政策,應考慮扶持擔保公司一起給以"免稅"政策;納入政府補償基金范疇,考慮給予政策貼息或其他獎勵等.
來源:工人日報

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