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“整風運動”鋪墊 保監會叫停險企對外擔保
發表日期:2011-02-22
  

近日,一則關于對外擔保的禁令"攪動"了保險圈。2月10日保監會發布了《關于規范保險機構對外擔保有關事項的通知》(保監發〔2011〕5號),要求自1月20日起,禁止保險機構為他人向第三方提供擔保。

  此前,保監會的文件中零散有相關規定要求險企不能對外擔保,但并未正式發文"叫停"對外擔保。

一位消息人士稱,保監會此時叫停對外擔保并非偶然。在案件頻發、經濟形勢復雜多變的背景下,銀監會警示"六大風險"、證監會將查處違紀違法案件列入2011年工作議案之際,保監會亦首度"叫停"保險機構的對外擔保。金融系統正在掀起一場風險防范"整風運動"。

  首度發文"叫停"

  "保險公司存在哪些對外擔保,我們還不太清楚;擔保較為復雜,一般擔保法下還涉及質押與保證等;現在想統一起來,有制度規定才會有相應措施。"一位保監會人士表示。

  通知要求保險機構在2011年3月31日前將清查報告報送保監會,經清查確無禁止范圍內的對外擔保行為的,也應當實行零報告。

  《通知》稱,除下屬成員公司外,保險集團公司不得為其他公司提供擔保。而對于保險公司已經發生屬于禁止范圍內的對外擔保行為,保監會給出的大限日是6月30日。5號文稱,原則上應當于2011年6月30日前予以解除,并于今年7月31日前將處理結果報送保監會。因特殊原因無法按期解除的,則需向保監會提交延期解除的書面申請。

  "此前雖然沒有明確下文,但都清楚不能對外擔保。有保險公司或偷偷對外擔保。"一位保險公司負責人說,"這很難完全杜絕,一方面因市場資金緊張,另一方面保險機構現金流充裕,有的保險機構希望獲得額外的擔保費收益。類似情況可能會出現在保險分支機構。"

  一位人保財險公司人士說,擔保在其人保系統早就被明令禁止,近來從未對外做過擔保。他認為擔保未必就會發生在保險分支機構,因其無法出具法人章,而無法人章的擔保又無效。"但如果雙方私下協商,偷著干的就不得而知。"

  一位保監會人士解釋文件出臺背景,并非因為保險業出現了相關案件,才叫停對外擔保,而是希望就此摸底,加強對市場主體的監管,規避行業系統風險。

  更多保險界人士表示,目前尚未聽到保險業內存在多少擔保案或糾紛,如果以公司名義對外擔保,防范風險措施不到位的話,問題會很多。

  不過,在業務層面而言,保險公司推出的信用擔保產品是否亦存在風險?據悉,安邦保險推出的信用險旨在幫助貸款有困難的個人或中小企業融資,如投保人找其購買信用險,安邦保險承擔信用擔保的角色,助其融資。像安邦保險為此推出了《中小企業貸款履約保證保險》,開展針對中小企業50萬以下的貸款信用擔保業務。同時,針對汽車經銷商量身定制了 《汽車經銷商貸款履約保證保險》等。

  就此,保監會人士說,類似信用險產品不在清查之列,因該產品報備時已走過固定程序。

  聯手清查可能性

  一位保監會人士強調說,此次發文旨在防范風險,廣泛深入,細化監管,并非特別動作。目前看,還沒有擔保案發的情況。

  然而,齊魯銀行案件中,一家保險集團公司就不幸"中招",據消息人士透露,正是因為對外擔保,此案將這家保險集團公司卷了進去;但具體損失正在調查之中。一位保監會接近人士說,就此案件,以公安部門為主,目前公案部門尚未向"三會"通報或移交,但要求包括保監會在內的"三會"配合調查工作。

  事實上,中國平安集團、光大集團等已形成事實上的混業經營,在分業監管背景下,這需要不同行業的監管方進行協調監管。據悉,目前混業經營的監管邏輯是,"先入為主"原則,即集團母公司隸屬于哪個行業,則集團子公司亦隨母公司一并納入該行業的監管機構范疇之內。

  但此次"先入為主"原則在5號文中并不適用。一位保監會人士說,此次對外擔保清查只是針對保險機構,保險集團旗下的非保險金融機構,如銀行、證券、基金公司等并不在清查或自查之列。

  "因為有防范金融行業系統風險的內在需要,出于對自身風險的控制,在現實混業經營下,不排除保監會、銀監會、證監會將聯手清查對外擔保工作。"一位保險專家表示。他指出,曾有過保險公司把錢存在其股東銀行變相作為擔保。如果銀行與保險之間完全"打通"的話,混業經營下的擔保風險不可不防。

  一位保監會人士說,可以從理論上去探討"三會"聯手清查,但目前還沒有開始實質性工作,可能需要視3月30日之后的清查情況,未來看事態進展再予商榷。

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