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中國銀監會關于促進銀行業金融機構與融資性擔保機構業務合作的通知
發表日期:2011-03-31
  

銀監發 [2011]17號

 

   各銀監局,各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司,郵政儲蓄銀行,各省級農村信用聯社,銀監會直接監管的信托公司、企業集團財務公司、金融租貨公司:

  《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》(國辦發[2009]7號)和《融資性擔保公司管理暫行辦法》(銀監會等七部委令2010年第3號,以下簡稱《辦法》)發布實施以來,按照國務院確定的監管體制,各地政府高度重視融資性擔保行業的發展,確定監管部門并積極制定本地區的相關管理辦法、對現有融資性擔保機構進行規范整頓,融資性擔保機構已開始步入良性健康發展的軌道。為進一步促進銀行業金融機構與融資性擔保機構平等合作,互利共贏,現就加強雙方業務合作有關事宜通知如下:

    一、充分認識加強銀擔合作的意義。加強銀擔合作是銀行業金融機構促進經濟社會發展,緩解小企業和"三農"貸款難、擔保難的一項重要舉措,有利于銀行業金融機構拓展業務領域,控制業務風險。各銀行業金融機構要轉變觀念,在風險可控、遵循市場原則的基礎上,采取有效措施進一步加強銀擔業務合作。

    二、要善于借助融資性擔保機構的增信作用。通過加強銀擔合作,拓展業務領域,改進小企業和"三農"金融服務,培育新的業務和利潤增長點。

    三、注重對融資性擔保機構資質的審查。自2011年3月31日起,銀行業金融機構應將融資性擔保機構持有經營許可證作為開展合作的一個必要條件,并根據擔保機構公司治理、風險管控、依法合規經營情況以及資本、信用、經營業績等實際情況確定合作的深度與廣度。

    四、建立適合融資性擔保機構承保貸款(以下簡稱擔保貸款)特點的業務模式。推出符合小企業需求和經營特點的信貸品種,進一步優化審貸流程,提高擔保貸款的審批、發放效率。

    五、合理確定擔保貸款的利率。對擔保貸款中的小企業貸款、"三農"貸款、"民生"項目貸款以及戰略性新興產業貸款,銀行業金融機構要根據相關政策落實有關利率優惠政策。

    六、致力于與融資性擔保機構的長期穩定合作。雙方要根據市場原則,協商一致,建立公平誠信、互惠互利的協作關系,在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。銀行業金融機構應對融資性擔保機構代償后的追償活動提供必要的協助,銀行業金融機構之間要加強信息溝通和共享,對融資性擔保責任總余額按不超過其凈資產的10倍掌握。

    七、嚴格落實擔保貸款管理制度。認真做好貸款"三查",加強貸后跟蹤管理,對信貸資金流向和用途情況進行持續動態監測并做好相關風險分析、預警及防范工作。

    八、加強與融資性擔保機構的信息溝通。合作過程中,雙方應及時共享項目運營及風險預警信息,共同開展風險防范和化解工作。銀行業金融機構要積極為融資性擔保機構及其監管部門依法查詢、確認有關信息提供協助和便利。

    九、及時掌握融資性擔保行業動態信息。包括政策變化及監管發展情況,積極關注融資性擔保行業環境建設、風險補償機制及國家相關扶持政策對行業發展的影響,加強對融資性擔保行業的運行分析,準確把握雙方業務合作趨勢。

    十、促進公平、公正的擔保行業環境建設。銀行業從業人員要恪守職業道德,項目經辦人員和審批人員如與合作的融資性擔保機構或擔保項目有利益關系應主動回避。銀行業金融機構從業人員不得在融資性擔保機構中兼職,不得利用職務之便與親屬及其他利益關系人投資入股或實際控制的融資性擔保機構進行業務合作,不得利用職權指令與某一特定融資性擔保機構合作。

    各銀監局要充分了解和掌握轄內融資性擔保行業及融資性擔保機構的經營發展情況,嚴密監控擔保貸款風險及主要問題,并將相關情況及時通報轄內銀行業金融機構,并抄送當地融資性擔保機構監管部門,采取有效措施促進轄內銀擔合作的健康穩定發展。

    請各銀監局將本通知轉發到轄內銀監分局及銀行業金融機構。

 

 

二〇一一年二月二十七日

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