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廣東:融資性擔保整頓收官
發表日期:2011-04-18
  

爆發式增長的擔保行業正面臨大浪淘沙。

  4月,全國各地融資性擔保公司的整頓工作已基本完成。通過整頓驗收拿到牌照的融資性擔保公司,正面臨一個新的困境:在信貸緊縮態勢下,融資性擔保公司的盈利有所縮水,整頓后融資性擔保公司的生存和發展面臨嚴峻考驗。

  融資擔保公司洗牌

  近期銀監會下發《關于促進銀行業金融機構與融資性擔保機構業務合作的通知》,明確要求"自2011年3月31日起,銀行業金融機構應將融資性擔保機構持有經營許可證作為開展合作的一個必要條件",換言之,銀行必須與有許可證的融資性擔保機構合作。

  以廣東為例,目前已完成包括深圳在內的融資性擔保機構規范整頓工作。"有302家擔保機構獲得省金融辦頒發的許可證。"4月13日,廣東省金融辦一位相關負責人告訴《中國經營報》記者,2010年10月廣東省共有367家擔保機構向當地金融辦申報參與規范整頓工作,通過驗收的有302家,通過率為82%,這意味著廣東只有302家擔保機構可跟銀行合作開展融資性擔保業務。

  上述廣東金融辦人士介紹,65家未獲許可證的融資性擔保機構在最近仍有一個機會。"作為遺留問題,監管部門還會重新組織最后一次驗收,時間截止到4月15日。"

  廣東省目前在工商部門登記注冊、冠有"擔保"字樣的公司超過1200家。上述廣東省金融辦的負責人說,除了上述367家之外,廣東其他想做銀行融資業務的擔保機構,往后可以向各市金融辦申請經營許可證,通過驗收后才能改變經營范圍。

  "深圳擔保公司大多用自有資金,跟銀行合作的不多,它們沒有融資性擔保業務就不會申請參與整頓。"4月12日深圳市某擔保公司的一位總經理告訴記者,他所在的擔保公司一周前獲得融資性擔保的許可證。"公司近期準備改名,把"投資擔保公司"改成"融資擔保公司"。"

  同樣的擔保業大洗牌情況,在全國各地大體相似。據媒體報道,截至3月31日,四川省已完成融資性擔保機構規范整頓工作,共有380家左右的融資性擔保公司完成備案登記。

  "現在國家明確加強對融資性擔保公司的規范管理,那些正在做銀行融資業務或想做的公司就得自愿納入規范管理軌道。"廣東省信用擔保協會副秘書長吳曉光說。

  信貸收縮贏利減少

  在信貸緊縮的趨勢下,獲得銀行融資擔保資格的擔保公司,其生存前景仍為業內所擔憂。一位廣東某擔保公司企業部的總經理給記者算了一筆貸款的賬:目前銀行一年期貸款利率為6.31%,給中小企業的貸款在此基礎上上浮30%,即銀行貸款利率達到9%,擔保公司做擔保,收取一定的費用(不同項目有浮動),企業拿到的貸款成本一般達到10%以上。

  "一般擔保公司收取3%的費用。如果銀行給擔保公司1億元的貸款額度,那么擔保公司的收入是300萬元。"上述廣東某擔保公司企業部總經理說,今年由于信貸收緊,銀行信貸額度批下來較難,銀行融資擔保的業務規模出現收縮,擔保公司的利潤相應減少。

  另一位擔保公司總經理也同意這一觀點,他坦言今年與銀行打交道的"關系費"上升不少。

  廣東省一位擔保行業資深人士告訴記者,許多自有資金在1億元到2億元的擔保公司,"能夠生存,靠的是短貸"。不過,去年3月8日發布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)明確規定,擔保機構不允許放貸。"擔保公司做"過橋貸款",對企業、擔保公司和銀行都有好處。"上述廣東省擔保行業資深人士告訴記者。

  目前擔保公司所做的"過橋貸款",一般是針對自己銀行融資擔保業務的客戶,這部分企業的銀行貸款時間將到期,后續貸款必須在企業還完銀行貸款后才能下放,此時擔保公司給客戶提供"過橋貸款",這筆貸款往往只有幾天,最多不超過半個月。

  上述廣東省擔保行業資深人士說,"過橋貸款"基本無風險,而且比擔保費的收入高得多。對擔保公司是較理想的利潤來源。據了解,三個月到半年的短貸,目前"民間借貸"的月息在5%以上,"過橋貸款"折算成月息至少在5%以上。

  目前國家對融資性擔保行業的管理已明確規定不允許放貸,這一政策的出發點是保證國家大金融的安全。然而從擔保行業發展的角度來看,卻未必是最好的選擇。

  "暗地里,許多擔保公司都在放貸,出去和收回的款項都是現金,不交任何稅,國內因此損失大量稅款。"前述行業資深人士建議,不如學習香港等地,建立相應的放貸管理辦法,讓擔保公司的放貸"陽光化",把這種 "民間借貸"管起來。

  投資比例限制在20%

  在信貸緊縮形勢下,融資性擔保公司尋找未來的贏利模式已經成為當務之急。不過,《暫行辦法》規定的"20%投資額"成為束縛融資性擔保公司的"緊箍咒"

  以廣東為例,其《管理辦法》實施細則第四章第三十五條規定:"融資性擔保公司以自有資金進行投資,限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品,以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資。"

  上述擔保業內資深人士給記者算了一筆賬:如果一家擔保公司的自有資金為1億元(這是珠三角融資性擔保公司的最低注冊資金),在20%的投資額外,剩下有80%的資金,即8000萬元。余下的8000萬元用于擔保公司做融資性擔保業務(擔保公司需交一定比例的保證金給銀行,比如要在銀行里存入1000萬元存款等需占用一定額度),但往往用不到2000萬元。那么按照《暫行辦法》,自有資金至少有6000萬元(1億×80%-2000萬元=6000萬元)被迫閑置。

  "說是只能投資20%,但很多擔保公司不會讓資金閑置。"一位通過了驗收的中型擔保公司總經理坦白告訴記者。

  這種觀點在通過了驗收的融資性擔保公司里有一定的代表性。另有一部分融資性擔保公司則在尋找新的贏利模式,比如是否能把這部分資金用于委托銀行貸款?然而,這是否也違背了20%的投資規定,仍然未有監管部門的明確定論。

  吳曉光介紹,近期廣東省信用擔保協會將開展擔保公司的贏利模式研究。事實上,找到理想的贏利模式成為目前擔保行業的迫切要求。

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